首 頁 《金融志》概述
概述
一
內(nèi)蒙古地域遼闊，歷史悠久，是中華民族遠(yuǎn)古文化的發(fā)祥地之一。大量的文史典籍和考古資料表明，這里遍布著自舊石器時代以來的豐富的人類文化遺存。舉凡馳名中外的呼和浩特市近郊的“大窯文化”、鄂爾多斯“河套文化”、呼倫貝爾地區(qū)的“扎賚諾爾文化”、赤峰市境內(nèi)的“紅山文化”和“興隆洼文化”，都生動雄辯地證明，早在幾十萬年之前，我們中華民族的先人就在這塊廣袤的土地上留下了活動的足跡，并開始創(chuàng)造著史前文明。人類活動發(fā)展到一定階段即由于產(chǎn)品交換而產(chǎn)生了貨幣文化。從夏商周時期使用的實物貨幣——貝，到其后的春秋戰(zhàn)國時期鑄造的青銅貨幣，如布幣、刀幣、蟻鼻錢、圜錢等，秦始皇統(tǒng)一全國后鑄造的方孔圓錢“半兩”，漢代的“半兩”、“五銖”及王莽復(fù)古改制所鑄的“六泉十布”等在內(nèi)蒙古地區(qū)都有出土發(fā)現(xiàn)，且有的數(shù)量很多。惟三國兩晉南朝錢幣比較少見。而北朝、隋、唐、兩宋貨幣也有大量出土，五代十國錢幣亦有少量發(fā)現(xiàn)。
尤應(yīng)指出，在赤峰市喀喇沁旗上瓦房鄉(xiāng)大西溝門村出土的鉛質(zhì)錢范母一塊，系燕國“一化”圜錢范模。這一發(fā)現(xiàn)，既說明戰(zhàn)國時期的燕國在赤峰地區(qū)設(shè)立過鑄錢機(jī)構(gòu)，又證明我國兩千多年前就開始利用錢范鑄造錢幣，其工藝在世界錢市鑄造史上也是處于領(lǐng)先地位。1975年，在赤峰市寧城縣甸子鄉(xiāng)黑城村漢城遺址內(nèi)發(fā)現(xiàn)漢代王莽時期錢范作坊一處，發(fā)掘出1019塊陶范母，其中497塊為“大泉五十”錢范范母，522塊為“小泉直一”錢范范母。經(jīng)勘察研究，專家們認(rèn)為，這個錢范作坊不僅制造過兩種錢范的范母，而且還用制成的陶范母鑄造過金屬范。錢范作坊的發(fā)現(xiàn)表明漢代不僅在赤峰地區(qū)鑄過錢，而且規(guī)模還相當(dāng)可觀。
至于遼、西夏、金、元四個古代北方少數(shù)民族建立的政權(quán)所鑄的貨市，特別是成為系列的遼餞、成批出土的元鈔更是令世人矚目。明代貨幣數(shù)量雖然相對較少，但銅錢品種比較齊全，同時還發(fā)現(xiàn)了“大明寶鈔”等紙幣。清代貨幣相當(dāng)豐富，銅錢品種多、數(shù)量大，紙幣、銀貨、銅元等樣樣俱全。民國時期，在內(nèi)蒙古境內(nèi)發(fā)行、印制、流通的貨幣，有民國初年發(fā)行的銀元、銅元等硬幣；有舊中國國家銀行發(fā)行的各種紙幣，如黨中央銀行的兌換券、法幣、關(guān)金券、東北九省流通券、金元券、銀元券和中國交通銀行、中國農(nóng)民銀行的紙幣；有地方銀行紙幣，如直隸省銀行、察哈爾興業(yè)銀行、熱河興業(yè)銀行、山西省銀行、綏遠(yuǎn)平市官錢局、綏遠(yuǎn)省銀行、東三省銀行發(fā)行的硬幣和紙幣；有日偽政權(quán)銀行發(fā)行的硬幣、紙幣，如滿洲黨中央銀行、察南銀行、蒙疆銀行貨幣；有少量中國商業(yè)銀行紙幣；有革命根據(jù)地政權(quán)發(fā)行的貨幣；也有內(nèi)蒙古人民銀行發(fā)行的貨幣，等等?？芍^品種繁多，花樣紛呈，充分反映了當(dāng)時經(jīng)濟(jì)和社會的狀況、政權(quán)的更迭，以及不同貨幣間的繼承、交融乃至排斥、斗爭。直到1948年12月1日，中國人民銀形成立發(fā)行人民幣，才最終結(jié)束了中國以往貨幣紛繁復(fù)雜的歷史，開始了行使人民幣的新紀(jì)元。
分散和混亂是內(nèi)蒙古地區(qū)新中國成立前貨幣流通的一個顯著特點。特別是在牧業(yè)區(qū)，因為沒有形成自己的經(jīng)濟(jì)中心，長時期保留著物物交換的交易形態(tài)。有的地區(qū)把磚茶或由王公加蓋印鑒的哈達(dá)當(dāng)作交易媒介。在人口較集中地區(qū)，除銀元、銀塊外，還有十幾種銀行、銀號所發(fā)行的票券混合流通。一般的商號也多發(fā)行錢帖在市場上流通。貨幣流通渠道的混亂不僅使商品計價發(fā)生困難，影響正常交易的發(fā)展，而且有時因紙幣停兌、貶值或變?yōu)閺U紙，致使持幣者蒙受巨大損失。特別是1931和1937年，日本侵略軍先后侵占了內(nèi)蒙古的幾乎全部地區(qū)，并把內(nèi)蒙古分置于偽滿洲政權(quán)與偽蒙疆政權(quán)統(tǒng)治之下。日本侵略者除對內(nèi)蒙古人民進(jìn)行大規(guī)模的罪惡屠殺和掠奪外，還使用了通貨膨脹手段。偽滿洲黨中央銀行1932至1945年紙幣發(fā)行額增長了65倍，偽蒙疆銀行1937至1945年紙幣發(fā)行額增長了248倍。大量的紙幣發(fā)行，一方面用于維持其殖民統(tǒng)治，奴役內(nèi)蒙古人民，如偽蒙疆銀行對偽蒙疆政府的財政貸款占全部貸款的76%。另一方面又以投資形式支持日本財閥掠奪內(nèi)蒙古資源，推行其所謂“以戰(zhàn)養(yǎng)戰(zhàn)”的侵略政策。偽蒙疆政權(quán)僅在1939至1941年的3年中，即直接掠奪了各種皮張190余萬張，占同期產(chǎn)量的62%；絨毛800余萬公斤，占同期產(chǎn)量的38%。1945年，日本投降后，內(nèi)蒙古東部地區(qū)首先獲得解放。而西部地區(qū)（原綏遠(yuǎn)?。﹦t被原守?fù)?jù)河套一帶的國民黨軍隊進(jìn)占。國民黨繼日本侵略者后，也實行惡性通貨膨脹政策，僅從1945年12月到1948年8月不到3年的時間內(nèi)，法幣在全國的發(fā)行量增長了643倍，在綏遠(yuǎn)省的發(fā)行量則增長達(dá)2280倍，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了法幣在全國發(fā)行量的增長幅度。在法幣泛濫的情況下，幣值急劇下降，物價直線上漲。1937年100元法幣可買10匹白細(xì)布，到1948年8月則只能買到千分之一寸的布，也就是10匹布變成4寸長的一根棉線了，價格上漲了800萬倍。實行金元券的幣制改革后，貨幣貶值趨勢仍未扭轉(zhuǎn)，最后竟論斤計價也無人接受。城市交易多用銀元、布匹計價，農(nóng)村則幾乎全部倒退到以物易物境地。生產(chǎn)不斷萎縮，城鄉(xiāng)貿(mào)易嚴(yán)重滯塞，正常的工商業(yè)活動無法繼續(xù)經(jīng)營。1948年，僅歸綏市就倒閉商號500余家。
內(nèi)蒙古東部地區(qū)解放較早，但由于長期遭受歷代統(tǒng)治階級的壓榨，特別是日本侵略者14年的血腥蹂躪，各項生產(chǎn)極端衰落，人民生活困苦不堪，正規(guī)的稅收制度尚未建立，財政收入很少。1947年財政收入中除發(fā)行收入外，其他財政收入只占財政支出的19.5%，不能完全解決政治、軍事以及必要的經(jīng)濟(jì)事業(yè)支出。為此，自治區(qū)政府采取了以發(fā)行貨幣支持財政開支這種暫時的辦法。1947至1949年，內(nèi)蒙古財政的收入中，發(fā)行收入部分所占的比重分別為77.8%、57.2%和13.6%。這就表明，在1948年以前，財政的收入來源基本上是依靠蒙幣發(fā)行解決的。隨著國民經(jīng)濟(jì)的逐步恢復(fù)，財政收入中的發(fā)行收入所占比重逐年下降。1948年6月，內(nèi)蒙古自治政府授權(quán)內(nèi)蒙古人民銀行發(fā)行新蒙幣，規(guī)定合理比價，收兌舊雜幣，停止友幣在自治區(qū)內(nèi)流通。這頂工作于1948年底全部完成，收回在市場流通的舊蒙幣的97%。在農(nóng)業(yè)區(qū)，對金、銀、銀元采取了“低價收兌，長期凍結(jié)”的方針。從此，內(nèi)蒙古自治區(qū)開始形成了單一的本位幣市場，貨幣由財政發(fā)行轉(zhuǎn)變?yōu)樾庞冒l(fā)行。這就為進(jìn)一步恢復(fù)生產(chǎn)、穩(wěn)定金融物價、暢通城鄉(xiāng)物資交流提供了保證。
中華人民共和國成立以后，為了使東北和內(nèi)蒙古地區(qū)及早恢復(fù)生產(chǎn)，免受其他地區(qū)物價波動的影響，一個時期內(nèi)繼續(xù)保留了東北及內(nèi)蒙古地區(qū)的幣制和銀行體系。內(nèi)蒙古地方性幣制的建立不但改善了財政供給，鞏固了區(qū)域自治，支援了人民解放事業(yè)，而且減少了物價波動影響，促進(jìn)了人民生產(chǎn)和生活的安定。當(dāng)時內(nèi)蒙古自治區(qū)首府烏蘭浩特市5種人民生活必需品（白細(xì)布、面粉、小米、食品、食油）的平均零售價格水平，1949年5月僅比1946年底上升418倍，而屬國統(tǒng)區(qū)的歸緩市同期同樣的商品卻上漲了13億倍。
西部地區(qū)解放較晩，舊社會遺留下來的商業(yè)投機(jī)和金銀倒販繼續(xù)盛行，重物輕幣觀念比較普遍，城市交易多以銀元計價，農(nóng)村則普遍以物易物。這種狀況對國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是非常不利的。因此，著手實行金銀管理和收兌前綏遠(yuǎn)省銀行發(fā)行的銀元券、建立統(tǒng)一的人民幣市場就顯得十分必要。為此，綏遠(yuǎn)省人民政府于1949年11月布告規(guī)定：前省銀行發(fā)行的銀元券停止流通，按1：4000的比價兌換人民幣。經(jīng)過一個半月的收兌，兌回了銀元券發(fā)行總額的96%。繼收兌銀元券之后，1950年1月又頒布了《金銀管理暫行辦法》，禁止金銀計價流通和販賣。這一辦法的實行限制了金銀投機(jī)活動。隨著金銀退出流通領(lǐng)域和銀元券的收兌，統(tǒng)一的人民幣市場在西部地區(qū)基本建立起來。
為穩(wěn)定金融物價，平衡信貸收支，根據(jù)內(nèi)蒙古地區(qū)財政經(jīng)濟(jì)獨立的情況，學(xué)習(xí)東北地區(qū)實行現(xiàn)金管理的經(jīng)驗，內(nèi)蒙古人民政府在全國財政經(jīng)濟(jì)統(tǒng)一以前，即于1950年2月6日頒布了現(xiàn)金管理的命令，并于3月1日開始執(zhí)行。1950年3月3日，黨中央人民政府政務(wù)院發(fā)布了《統(tǒng)一國家財政經(jīng)濟(jì)工作的決定》，西部地區(qū)也在同年4月執(zhí)行現(xiàn)金管理。由于執(zhí)行現(xiàn)金管理，內(nèi)蒙古地區(qū)國營企業(yè)、機(jī)關(guān)、團(tuán)體的存款有了很大增長，1950年6月比1949年底增加了4.5倍，市場現(xiàn)金流通量大大減少。
市場金融物價的穩(wěn)定又為推行貨幣下鄉(xiāng)奠定了基礎(chǔ)。國營商業(yè)和供銷合作社在物資收購與商品供應(yīng)時完全按貨幣計價，財政收支上繳和下?lián)芫陌簇泿庞嬛?，銀行農(nóng)貸也從備實貸放改為貸現(xiàn)還現(xiàn)。采取這樣一系列經(jīng)濟(jì)措施的結(jié)果，特別是廣大農(nóng)牧民對政府的擁護(hù)和深感以物易物的不便，人民幣在人民群眾中的威信提高了，重物輕幣的社會心理有所轉(zhuǎn)變。據(jù)調(diào)查，西部地區(qū)在1950年3月以前，農(nóng)村市場的交易中以物易物或以糧、布作籌碼的，平均占總成交量的70%至80%。同年下半年使用人民幣占總成交量的55%，而1951年則全部使用人民幣。在牧區(qū)，隨著國營商業(yè)和供銷合作社收購、供應(yīng)工作的開展，也大力推行了貨幣下鄉(xiāng)。經(jīng)驗證明，貨幣下鄉(xiāng)必須借助于財政、貿(mào)易、信貸等經(jīng)濟(jì)措施。隨著貨幣下鄉(xiāng)，金銀收兌也有了很大增加。全自治區(qū)1952年收兌銀元相當(dāng)于1949年的9倍，白銀為12倍。
1951年3月20日，黨中央人民政府政務(wù)院頒布了《關(guān)于收回東北銀行地方流通券及內(nèi)蒙古人民銀行地方流通券的命令》，內(nèi)蒙古自治區(qū)人民政府當(dāng)即布告自治區(qū)各族人民，以9.5（蒙幣）：1（人民幣）的比價限期收兌蒙幣。統(tǒng)一幣制工作進(jìn)展很快，在一個多月時間內(nèi)就兌回市場蒙幣流通量的98%，到5月底基本上結(jié)束了收兌工作。
二
典當(dāng)業(yè)是早期的金融業(yè)，內(nèi)蒙古的典當(dāng)業(yè)有史可證的可上溯至遼代后期。當(dāng)時的上京（今赤峰市巴林左旗）、中京（今赤峰市寧城縣）地區(qū)已有典當(dāng)活動。遼朝寺院也開設(shè)質(zhì)庫（典庫），收息豐厚，一些寺廟一年的利息收入達(dá)千余貫。清朝時，商業(yè)比較繁華的歸化、包頭、薩拉齊、烏蘭哈達(dá)（赤峰）、通遼、呼倫貝爾（海拉爾）、滿洲里、多倫諾爾、豐鎮(zhèn)、隆盛莊、阿拉善定遠(yuǎn)營等地陸續(xù)設(shè)立了當(dāng)鋪，經(jīng)營信用抵押業(yè)務(wù)。由于組織較嚴(yán)密，重視信譽(yù)，資金周轉(zhuǎn)比較靈活，當(dāng)商向錢莊借款利息較低，又有一些官款發(fā)當(dāng)生息，加之物價較穩(wěn)定，死當(dāng)容易變賣出售，所以大多年年盈利。以后則由于戰(zhàn)亂頻仍，時局不穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)蕭條，當(dāng)業(yè)元氣大傷。再加上日偽政權(quán)的掠奪并吞，當(dāng)業(yè)更是每況愈下，所剩無幾。抗日戰(zhàn)爭勝利后，典當(dāng)業(yè)被逐步取消。
除當(dāng)業(yè)外，出現(xiàn)在內(nèi)蒙古地區(qū)的早期金融業(yè)還有賬局、票號（票莊）、錢莊、銀號等。清朝中葉，隨著商貿(mào)業(yè)的活躍特別是幾條主要商道的開通、大量旅蒙商的涌入，攜帶現(xiàn)銀交易十分不便，且不安全，便自然產(chǎn)生了對埠際間貿(mào)易往來實行匯兌結(jié)算以代替現(xiàn)金的客觀需要。于是，晉商首倡的撥兌以及寧波人創(chuàng)辦的民信局等方式便被普遍推廣開來，山西票號的各幫紛紛向內(nèi)蒙古各地延伸。第二次鴉片戰(zhàn)爭后，沙俄于1860年與清王朝簽訂《中俄北京條約》，取得喀什、張家口、北京和恰克圖、庫倫的通商權(quán)，更加大了內(nèi)外的商貿(mào)往來，包括票匯、信匯、兌條、電匯、旅行匯券等在內(nèi)的匯兌業(yè)便日益興盛起來。同時，代客存款、調(diào)劑資金有無和制作各種資信憑證的錢鋪銀號業(yè)也日見增多，并且產(chǎn)生了綜合管理各種商工行業(yè)的協(xié)會式組織。
民國時期，在內(nèi)蒙古地區(qū)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，東部主要銀行號有三：一是東二省官銀號，原名奉天官銀號，后為集中東北三省金融力量改制為東三省官銀號。二是吉林永衡官銀錢號，由原來的吉林官貼局與吉林官錢局合并建成。三是黑龍江官銀號，原名黑龍江廣信公司。“九一八”事變第二年，偽滿洲黨中央銀形成立，這三家官銀號被吞并，其在內(nèi)蒙古東部地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)也成為偽滿洲黨中央銀行的基層組織。內(nèi)蒙古西部地區(qū)“七七”事變以前，黨中央銀行、中國銀行、交通銀行、西北銀行和北洋保商銀行設(shè)有機(jī)構(gòu)。“七七”事變以后，又陸續(xù)建立中國農(nóng)民銀行與黨中央合作金庫等金融機(jī)構(gòu)。
內(nèi)蒙古不同于其他省區(qū)的一個顯著特點，就是地處中華人民共和國北部邊疆，橫跨東北、華北、西北三個地帶。自古以來，匈奴、東胡、烏桓、鮮卑、柔然、突厥、回紇、室韋、契丹、女真、蒙古、漢等各民族在這里繁衍生息。各種少數(shù)民族政權(quán)多有更迭不說，就近代而言，也基本上沒有在一個行政區(qū)內(nèi)，而是被劃分為若干府、道、省、區(qū)管轄。因此，各自設(shè)其金融機(jī)構(gòu)，各自行其金融制度。
內(nèi)蒙古地區(qū)新中國成立前的金融機(jī)構(gòu)，有兩個銀行應(yīng)特別提及，即日偽銀行和內(nèi)蒙古銀行。
日偽銀行在東部區(qū)主要是“滿洲黨中央銀行”。1932年3月1日，偽滿洲國成立，6月公布貨幣法，通過了偽《滿洲黨中央銀行法》和《黨中央銀行組織辦法》，規(guī)定以純銀36.9克作為價格單位，稱作“圓”。在整頓合并了東三省官銀號等4行號基礎(chǔ)上成立了偽滿洲黨中央銀行，由其發(fā)行法定貨幣，同年7月1日開業(yè)。總行設(shè)在新京（今長春市），下轄128個行處。此外，還有偽滿興業(yè)銀行、偽滿金融合作社和興農(nóng)合作社等。這些日偽金融機(jī)構(gòu)已遍布內(nèi)蒙古東部地區(qū)。在西部區(qū)主要是偽蒙疆銀行。1937年8月27日，日軍侵占張家口，9月4日成立了偽察南自治政府，接管了原察哈爾省商業(yè)錢局并改組為察南銀行。以后又以察南銀行為主體接收了綏遠(yuǎn)平市官錢局和豐業(yè)銀行。同年11月12日，察南、晉北、蒙古聯(lián)盟偽自治政府在張家口成立了“蒙疆聯(lián)合委員會”。次日，偽蒙疆銀行宣告成立，并公布了偽《蒙疆銀行組織辦法》和《蒙疆銀行條例》，12月1日正式對外營業(yè)。此外，還有“蒙古聯(lián)盟實業(yè)銀行”等。
由于內(nèi)蒙古東部地區(qū)解放較早，人民銀行機(jī)構(gòu)也先于全國其他地區(qū)建立。1945年11月，內(nèi)蒙古自治運(yùn)動聯(lián)合會成立。1946年初，成立了東蒙自治政府，并在接收偽滿洲黨中央銀行興安支店基礎(chǔ)上成立了東蒙銀行。1947年5月1日，內(nèi)蒙古自治區(qū)政府成立，東蒙銀行撤銷，建立了內(nèi)蒙古銀行。1948年6月，內(nèi)蒙古銀行改組為內(nèi)蒙古人民銀行。這些銀行均直接隸屬于自治政府，屬地方性銀行。
1951年3月，作為地方性銀行的內(nèi)蒙古人民銀行并入中國人民銀行，成為中國人民銀行的分支機(jī)構(gòu)。從此，內(nèi)蒙古地區(qū)同全國其他省區(qū)一樣，實行了全國統(tǒng)一的金融組織制度。即1979年實施改革開放政策以前，基本是單一的人民銀行“大一統(tǒng)”的組織體系。其間雖然幾建幾撤建行和農(nóng)行，但建行只是冠以銀行名稱，行使的卻是財政職能。保險公司雖然在1951年建立，但主要還是掛靠人民銀行，業(yè)務(wù)也主要是由人行代理，并且于1958年全部撤銷，停辦業(yè)務(wù)。農(nóng)行建立時間很短，而且同人行基本上是一套人馬、兩塊牌子。至于20世紀(jì)50年代初期建立并一直存在的農(nóng)村信用社，也是作為銀行的附屬機(jī)構(gòu)存在和運(yùn)作。這期間，還隨著行政區(qū)劃的變更，金融機(jī)構(gòu)隸屬也有更變。即熱河省撤銷后的人行赤峰縣、喀喇沁旗、寧城縣、敖漢旗、翁牛特旗、烏丹縣支行于1956年1月1日起劃歸人行內(nèi)蒙古分行昭烏達(dá)盟中心支行管轄；1969年，呼盟、哲盟、昭盟全部及巴盟3個旗分別劃歸黑龍江、吉林、遼寧、甘肅省和寧夏回族自治區(qū)管轄，金融機(jī)構(gòu)亦隨之劃出，1979年又全部劃回。實施改革開放政策后，金融機(jī)構(gòu)逐步增多。1979年農(nóng)行再次恢復(fù)建立。1980年，保險公司和中國銀行恢復(fù)設(shè)立，但開始時均為人行附屬機(jī)構(gòu)，1984年才相繼獨立。建設(shè)銀行也從財政部門分出，明確定性為獨立經(jīng)營、獨立核算的金融經(jīng)濟(jì)組織，為管理基本建設(shè)等投資的國家專業(yè)銀行。1985年，工商銀行分設(shè)，人民銀行專門行使黨中央銀行職能。至此，內(nèi)蒙古地區(qū)也形成了“五行一司”的金融組織體系。之后，隨著改革的深入，一些新的金融機(jī)構(gòu)也在不斷增加。1986年8月，經(jīng)人行批準(zhǔn)的廣益典當(dāng)行在包頭成立，至1996年已發(fā)展到29家，后經(jīng)過整頓又壓縮到10家（含給予延期寬限的2家）。自1984年11月成立的巴盟陜壩金融服務(wù)社（1985年7月更名為城市信用社）起，城市信用社又雨后春筍般地發(fā)展起來，最多時曾發(fā)展到168家。1987年1月，包頭市信托投資公司成立；1988年4月，內(nèi)蒙古自治區(qū)信托投資公司成立，為自治區(qū)2家獨立辦理信托投資業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。1988年5月，呼和浩特被列為全國第二批開展證券經(jīng)營業(yè)務(wù)的試點城市。6月，呼和浩特證券公司成立，1992年4月更名為內(nèi)蒙古自治區(qū)證券公司，1998年又改制為有限責(zé)任公司。這期間，中國銀河和國泰君安證券股份有限公司、中國經(jīng)濟(jì)開發(fā)信托投資公司等也相繼在呼和浩特和包頭設(shè)立了證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)。加上內(nèi)蒙古證券公司相繼下伸的盟市營業(yè)部，以及2家信托投資公司兼營的證券業(yè)務(wù)，基本上形成了一個貫通上下、聯(lián)通全國的證券經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)。1994年11月，交行包頭支形成立，為自治區(qū)首家股份制商業(yè)銀行。1998與1999年，又在城市信用社的基礎(chǔ)上，相繼成立了地方性的股份制城市商業(yè)銀行——包頭市商業(yè)銀行和呼和浩特市商業(yè)銀行。1994年12月，中國平安保險公司內(nèi)蒙古辦事處成立，經(jīng)營財產(chǎn)和人身保險業(yè)務(wù)。1996年7月，中保內(nèi)蒙古分公司財、壽險分置，1999年分別更名為人保內(nèi)蒙古分公司和人壽內(nèi)蒙古分公司。只是由于平安保險公司只限定在呼和浩特地區(qū)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，其他盟市的商業(yè)保險業(yè)務(wù)還是由人保財險和人壽保險機(jī)構(gòu)獨家辦理。1995年2月，農(nóng)發(fā)行內(nèi)蒙古分形成立，專門從事農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)。1999年12月，國家開發(fā)銀行呼和浩特分形成立，成為自治區(qū)第二家國家政策性銀行。1998年末，人行內(nèi)蒙古分行撤銷，從1999年1月1日起，自治區(qū)內(nèi)人行機(jī)構(gòu)變?yōu)?span lang="EN-US">1個天津分行呼和浩特監(jiān)管辦事處、1個省會城市中心支行——人行呼和浩特中心支行，以及11個人行盟市中心支行，均直接隸屬于新設(shè)的九大經(jīng)濟(jì)區(qū)行之一的人行天津分行領(lǐng)導(dǎo)。1996年，證券監(jiān)管職能由人行內(nèi)蒙古分行移交給自治區(qū)證券管理委員會，該會于1999年7月改制為中國證監(jiān)會呼和浩特監(jiān)管辦事處。2001年1月，中國保監(jiān)會呼和浩特辦事處成立，專門行使保險監(jiān)管職責(zé)。至此，除證券、保險2個專門專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)外，銀行業(yè)的監(jiān)管則分別由人行天津分行呼和浩特監(jiān)管辦事處、人行呼和浩特中心支行和盟市中心支行等13個機(jī)構(gòu)分別實施。為處置國有銀行不良資產(chǎn)，1999年末，中國信達(dá)和華融資產(chǎn)管理公司呼和浩特辦事處相繼成立。2000年初，中國長城資產(chǎn)管理公司呼和浩特辦事處和東方資產(chǎn)管理公司呼和浩特工作組也相繼建立。4個機(jī)構(gòu)開始了對國有商業(yè)銀行和開發(fā)銀行不良資產(chǎn)的處置工作。內(nèi)蒙古地區(qū)一個融國有政策性銀行和商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社以及保險、證券、信托為一體的金融組織體系已經(jīng)初步建立起來。應(yīng)當(dāng)指出，改革開放以來，內(nèi)蒙古地區(qū)金融特別是銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)歷了一個由放到收的演變過程。即20世紀(jì)80年代為極度擴(kuò)張期，各行、司紛紛搶灘設(shè)點，爭奪業(yè)務(wù)，從業(yè)人員抓隨之膨脹；爭搶過后，經(jīng)過一段相持與平穩(wěn)期，便從90年代后期進(jìn)入了收縮期，各國有商業(yè)銀行相繼撤銷虧損機(jī)構(gòu)，先是從最基層的營業(yè)所、儲蓄所、分理處撤起，繼之旗縣支行，少數(shù)盟市級機(jī)構(gòu)亦降格處置。據(jù)統(tǒng)計，1992至2000年，工、農(nóng)、中、建4家國有商業(yè)銀行已先后撤并各類機(jī)構(gòu)1231個，裁減人員11507人。這種趨勢還在發(fā)展中。
三
新中國成立前內(nèi)蒙古地區(qū)的典當(dāng)業(yè)，其業(yè)務(wù)種類一般也分質(zhì)、押、典、當(dāng)4種，并且隨著形勢變化經(jīng)歷了一個由盛而衰的過程。后逐漸興起的賬局、票號、錢莊、銀號等金融業(yè)則適應(yīng)商品交易尤其是遠(yuǎn)途、大量的商品交易需要，陸續(xù)開辦了拔兌等代收代付業(yè)務(wù)、不同錢幣的兌換業(yè)務(wù)以及代客戶保存或籌措款項（即存款和放款）業(yè)務(wù)。這些私營金融業(yè)雖然在資金融通上發(fā)揮了重要作用，但仍滿足不了日益擴(kuò)大的資金融通的需要。特別是官方財力的日益吃緊和周轉(zhuǎn)拮據(jù)，“欲舒兵困，惟有仿照奉天、湖北、江西、河南等在省城設(shè)立官錢局辦法……，并已八旗萬家待濟(jì)孔亟，已飭先行試辦”。官辦銀行應(yīng)運(yùn)而生并逐步推開了，開辦了存款、放款、匯兌、貼現(xiàn)、票幣兌換、經(jīng)理政府金庫、證券及金銀買賣等業(yè)務(wù)，并且大都獲得了票券發(fā)行的權(quán)利。
新中國成立初期，內(nèi)蒙古地區(qū)由于舊的商業(yè)關(guān)系不復(fù)存在，新的商業(yè)關(guān)系尚未建立，農(nóng)牧產(chǎn)品不僅在城市暫時呈現(xiàn)滯銷，農(nóng)牧區(qū)也出現(xiàn)了積壓情況。到1951年，西部地區(qū)經(jīng)過大力推銷以后，積壓的農(nóng)牧產(chǎn)品折成小米計算仍達(dá)8億公斤。東部地區(qū)的173種主要土特產(chǎn)品中也有69種是滯銷的，占主要產(chǎn)品品種的40%。農(nóng)牧產(chǎn)品推銷不出去，使農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展受到嚴(yán)重影響。因此，早在1947年，東部地區(qū)的內(nèi)蒙古銀行隨著國營商業(yè)機(jī)構(gòu)的建立即開始了對國營商業(yè)的信貸工作。1949年全國中華人民共和國成立后，隨著各地匯兌關(guān)系的建立與資金調(diào)撥的便利，內(nèi)蒙古人民銀行對國營商業(yè)和供銷合作社的貸款有了顯著增加。以1949年為基準(zhǔn)，1950至1952年，國營商業(yè)貸款分別增長508%、1808%和4158%，供銷合作社貸款分別增長1624%、5266%和5215%。1949至1952年，國營商業(yè)和供銷合作社貸款占內(nèi)蒙古人民銀行全部貸款的比例，國營商業(yè)分別為38.6%、66.1%、70.5%和67.7%，供銷合作社貸款則分別占3.7%、20.3%、19.7%和9.8%。銀行以大批貸款扶持國營商業(yè)和供銷合作社，有力地支持了收購和供應(yīng)工作。1950至1952年，信貸資金與自有商品資金的比例，國營商業(yè)分別為2.5%、31.2%和116.6%；供銷合作社則分別4.6%、9.2%和8.0%。
西部地區(qū)雖然在1952年前銀行同國營商業(yè)之間的直接信貸關(guān)系尚未建立，而是將資金上繳總行統(tǒng)一貸放。但把信貸資金使用重點放在扶持商業(yè)上，以促進(jìn)城鄉(xiāng)物資交流則是一致的。銀行對國營商業(yè)和供銷合作社的大力扶持，一是活躍了城鄉(xiāng)物資交流。1952年，國營商業(yè)和供銷合作社收購農(nóng)牧產(chǎn)品總值比1950年增加近2倍，生活資料和生產(chǎn)資料供應(yīng)比1950年增加2倍多。二是由于溝通了城鄉(xiāng)物資交流，城鄉(xiāng)關(guān)系改變了，農(nóng)牧產(chǎn)品積壓情況亦隨之改變，工業(yè)品和畜產(chǎn)品之間的剪刀差逐漸縮小。1938年海拉爾市每百斤綿羊毛換磚茶25塊，1952年則可換42塊。三是在國營商業(yè)、供銷合作社發(fā)展壯大過程中，通過利潤、稅款、利息等形式為國家積累了資金。1950年，內(nèi)蒙古東部地區(qū)國營商業(yè)上繳利潤占內(nèi)蒙古財政收入的1.96%，1952年即占到16.6%。
內(nèi)蒙古地區(qū)農(nóng)墾史較短，耕作粗放，基礎(chǔ)也極薄弱。土地改革后，貧困農(nóng)民已具有土地和一定數(shù)量的農(nóng)具及其他生產(chǎn)資料。但剛剛翻身的農(nóng)民在生產(chǎn)和生活上還存在著不少困難，有為數(shù)不少的農(nóng)民還缺乏口糧、種子、農(nóng)具等。為幫助農(nóng)民克服生產(chǎn)和生活困難，國家除了實行低稅政策以外，還盡力給農(nóng)民以貸款援助和提倡自由借貸互通有無，以調(diào)劑農(nóng)村資金和活躍農(nóng)村金融。1950到1952年3年內(nèi)，共發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款3550萬元。據(jù)2458萬元貸款用途統(tǒng)計，其中種子貸款占30%，水利貸款占29%，生活和副業(yè)貸款占25%，農(nóng)具及其他貸款占16%。自由借貸政策的宣傳貫徹，逐步改變了借貸遲滯的局面，私人借貸隨著發(fā)展起來。阿榮旗三里屯嘎查1950年借貸的僅有7戶，1952年增加到54戶。通遼縣共有125個村，1952年有私人借貸的即達(dá)102個村，共有4018戶貧困農(nóng)民借入糧食61萬公斤，平均每戶150多公斤。多倫縣在1950年全縣私人借貸的糧食估計最少在5萬公斤以上，1951年5月底又增加到10萬公斤。農(nóng)村私人借貸80%是糧食，月利率多在5分以下。
在牧業(yè)生產(chǎn)方面，由于歷代統(tǒng)治者的橫征暴斂，內(nèi)蒙古地區(qū)的畜牧業(yè)生產(chǎn)受到了嚴(yán)重的摧殘。為改變牧區(qū)落后面貌，黨和國家除規(guī)定了輕稅政策、發(fā)展貿(mào)易、縮小牧業(yè)產(chǎn)品與工農(nóng)產(chǎn)品之間的差價外，國家銀行在這一時期還集中力量配合實行新“蘇魯克”制度發(fā)放母畜貸款。1950到1952年共發(fā)放牧業(yè)貸款272萬元，其中約有70%左右是母畜貸款，幫助貧困牧民購買母畜約達(dá)20萬頭（只）。1953年，國家開始實行發(fā)展國民經(jīng)濟(jì)的第一個五年計劃，內(nèi)蒙古自治區(qū)也進(jìn)入了經(jīng)濟(jì)建設(shè)的新時期。為支持農(nóng)牧業(yè)合作化運(yùn)動的開展，1953到1956年，全自治區(qū)共發(fā)放各項農(nóng)業(yè)貸款8989萬元，超過1945到1952年貸款的1.5倍。平均每個農(nóng)戶得到國家銀行貸款由1952年的16元增加到1956年的36元。貸款對象從恢復(fù)時期對個體農(nóng)民為主而轉(zhuǎn)為以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)合作社為主，貸款用途也由周轉(zhuǎn)性放款轉(zhuǎn)向以設(shè)備性貸款為主了。全部農(nóng)業(yè)貸款平均期限也從1953年的11個月延長到1956年的將近2年。
這一時期，城鄉(xiāng)人民儲蓄事業(yè)不僅在額度上有所增加，而且在開展的深廣程度上也有了顯著變化。定期儲蓄占到一半以上，平均存款期限從1953年的1個月延長到1956年的3個多月。對于為國家積累建設(shè)資金、進(jìn)一步穩(wěn)定市場物價起到了積極作用。
內(nèi)蒙古的工業(yè)基本建設(shè)從第一個五年計劃開始，在國家的統(tǒng)籌安排下，優(yōu)先發(fā)展了冶金、機(jī)械、煤炭、電力、森工、紡織、建材和食品加工等工業(yè)。當(dāng)時全國確定的156項重點工程中，內(nèi)蒙古就有包頭鋼鐵公司、包頭第一機(jī)械制造廠、包頭第二機(jī)械制造廠、包頭第一熱電廠、包頭第二熱電廠等5項工程。這一時期，還建成了包頭發(fā)電廠、包頭長征磚瓦廠、包頭糖廠、集寧和海拉爾2個當(dāng)時全國最大的清真肉類聯(lián)合加工廠，以及被譽(yù)為“草原明珠”的第一座牧區(qū)發(fā)電廠——錫林浩特發(fā)電廠，擴(kuò)建了烏達(dá)、元寶山、扎賚諾爾煤礦和呼和浩特、烏蘭浩特、通遼、赤峰、東勝、扎蘭屯發(fā)電廠，新建了包頭石拐礦區(qū)、內(nèi)蒙古第一毛紡廠，改建了綏遠(yuǎn)毛紡廠（即后來的內(nèi)蒙古第四毛紡廠）等。工業(yè)基本建設(shè)投資累計為3.16億元，為自治區(qū)工業(yè)的發(fā)展打下了基礎(chǔ)。與此同時，也相應(yīng)加大了農(nóng)牧業(yè)、交通運(yùn)輸和郵電通信以及城市的基本建設(shè)。農(nóng)牧業(yè)基本建設(shè)投資著重進(jìn)行了開渠引水、鑿井掏泉、攔洪蓄水、筑塘壩、修水庫等水利建設(shè)，進(jìn)行了黃河和西遼河流域的水土流失整治，以及開發(fā)水源、興建草庫倫、發(fā)展網(wǎng)圍欄和種樹種草等牧業(yè)基地建設(shè)。建行對這些撥款均進(jìn)行了監(jiān)督。
伴隨國民經(jīng)濟(jì)的恢復(fù)和發(fā)展，黨內(nèi)“左”傾思潮也在不斷滋長，而且愈演愈烈。1957年的“反右”、1958年的“大躍進(jìn)”，加上后來的3年自然災(zāi)害，國民經(jīng)濟(jì)受到干擾乃至破壞。在稍事調(diào)整之后，更大的“左”傾風(fēng)浪來臨了，那就是十年動亂的“文化大革命”，國民經(jīng)濟(jì)幾近崩潰邊緣。這一時期，金融一方面因“管、卡、壓、罰”和“單純業(yè)務(wù)觀點”被批判改造，一方面以作為“階級斗爭”必不可少的工具，支持“大躍進(jìn)”，為“大干快上”充分供應(yīng)資金，信貨等供應(yīng)渠道盡量開通，監(jiān)督管理等能壓則壓，保險等“索取”類業(yè)務(wù)一律取消，金融業(yè)應(yīng)有的規(guī)章制度大部分被廢除。中共十一屆三中全會認(rèn)真總結(jié)了30年來我國社會主義革命和建設(shè)的經(jīng)驗教訓(xùn)，決定實施改革、開放政策，把工作重心轉(zhuǎn)移到社會主義現(xiàn)代化建設(shè)上來。金融工作也逐步消除“左”的干擾，在充分發(fā)揮金融杠桿作用、支持和促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時，加強(qiáng)自身建設(shè)，逐步建立和完善適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟(jì)需要的現(xiàn)代金融企業(yè)制度。
銀行業(yè)在改革開放中，一是打破了信貸資金只能解決短期流動需要的界限，向長期的固定資產(chǎn)投資乃至科技、文化、服務(wù)領(lǐng)域拓展。二是沖破僅支持國營至多是集體的“惟公”觀念，向工、農(nóng)、牧、商等各業(yè)的承包戶、專業(yè)戶發(fā)放貸款。三是一業(yè)為主、適當(dāng)交叉乃至消除壁壘的局面日趨形成，同業(yè)競爭在加劇。尤其是建設(shè)銀行已逐步從財政系列析出，完全成為名副其實的國有商業(yè)銀行。四是實施了政策性銀行業(yè)務(wù)與商業(yè)性銀行業(yè)務(wù)的分離。20多年來，內(nèi)蒙古地區(qū)的銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，各項存款（含農(nóng)村信用社）已從1978年末的19.73億元增加到2000年末的1396.81億元，增長64.73倍；各項貸款（含農(nóng)村信用社）亦由1978年末的41.11億元增加到2000年末的1432.37億元，增長33.84倍。
保險業(yè)自1980年恢復(fù)以來，基本上是國有保險即中國人民保險公司的一統(tǒng)天下，拓展人壽和財產(chǎn)兩大類業(yè)務(wù)，具體經(jīng)辦險種也在不斷增加，采取自愿并有的也輔以國家政策規(guī)定約束開展業(yè)務(wù)。1994年末，平安保險公司派駐機(jī)構(gòu)在呼和浩特建立，亦經(jīng)辦壽、財兩大保險業(yè)務(wù)。雖對人保是一個沖擊，但平保展業(yè)還只限于呼和浩特地區(qū)，全自治區(qū)性的競爭尚末展開。1996年人保壽、財分設(shè)，也主要是分業(yè)經(jīng)營，交叉業(yè)務(wù)并不多見。據(jù)統(tǒng)計，1980至2000年，保險機(jī)構(gòu)共收取保費124.86億元，理賠52.64億元，綜合賠付率為42.16%。
證券業(yè)自1988年被批準(zhǔn)開辦以來，有些機(jī)構(gòu)是專營（如內(nèi)蒙古證券公司、中經(jīng)開等證券經(jīng)營部），有些銀行和信托機(jī)構(gòu)也兼辦起證券買賣。開辦的證券業(yè)務(wù)種類主要有投資銀行業(yè)務(wù)（包括企業(yè)債券發(fā)行和兌付、股票承銷、參與股份制改造和資產(chǎn)重組等）、國債自營與承銷、證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、證券投資咨詢以及登記托管等。其業(yè)務(wù)發(fā)展也經(jīng)歷了一個由“熱”趨“冷”、由高變低的歷程，同全國的趨勢是一致的，這也是我國證券市場逐步走向成熟的一個必然現(xiàn)象。
內(nèi)蒙古的民間借貸早已有之，及至高利盛行，主要有放斗債、實物債、青苗債（賣青苗）、“買樹梢”、“驢打滾”（“金牛翻”、“雙腳跳”）、本子利、印子利（“日夜忙”）、借三還四、八頂十、十付七、九出十三歸、大加一（又稱“十利”，還有加一五、加二的）、谷利、“三三制”（三分利、三月期、三保人）、“倍倍錢”、“摟摟利”、死契粘單等。利率高、期限短、質(zhì)押借款比重大，其程度甚至高于全國其他地區(qū)。據(jù)對綏遠(yuǎn)省1934年的調(diào)查：在利率方面，月利3分以下、3至5分與5分以上的比重，全國平均分別是45.6%、41.5%和12.9%，綏遠(yuǎn)省則分別為31.2%、50.1%、和18.7%；在期限方面，1年以下、1年以上和不定期占比，全國平均為77.3%、11.4%和11.3%，綏遠(yuǎn)省則為86.8%、6.6%和6.6%；在方式方面，信用、保證、抵押占比，全國平均為19.8%、33.9%和46.3%，綏遠(yuǎn)省為12%、36%和52%。這種高利盤剝行為牧區(qū)更甚，主要是通過日用工業(yè)品與牧產(chǎn)品的不等價交換實現(xiàn)的。商人春夏將綢布、首飾、煙、茶、油、酒及小百貨等實物貸給牧民，到秋冬或第二年收回原值數(shù)倍的畜牧產(chǎn)品。貸酒1斤要羊1只、1個煙嘴換馬1匹的事情是經(jīng)常發(fā)生的。新中國成立后，高利貸被明令禁止并予以打擊。改革開放后，民間借貸又見增多，且高利現(xiàn)象亦隨之發(fā)生。
四
內(nèi)蒙古屬“老、少、邊、貧”地區(qū)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對滯后，金融業(yè)在支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中確實發(fā)揮了巨大的作用，但也隨之產(chǎn)生了一些問題，突出表現(xiàn)就是信貸資產(chǎn)占用多、周轉(zhuǎn)慢、效益差的局面不僅始終存在，而且有日益加重之勢。1989至2000年，4家國有商業(yè)銀行已累計核銷呆賬貸款54.1億元。至2000年，全部金融機(jī)構(gòu)不良貸款占比為34.3%，其中國有商業(yè)銀行為33.5%，信托貸款高達(dá)67.6%，城鄉(xiāng)信用社平均也占57.37%。1990年之后，國有商業(yè)銀行相繼由盈轉(zhuǎn)虧，而且虧損額在不斷增大，已累計虧損達(dá)100多億元。2000年，包括國有商業(yè)銀行在內(nèi)的全部銀行類金融機(jī)構(gòu)虧損額即達(dá)20多億元，綜合虧損面為30%，其中國有商業(yè)銀行虧損面最高的達(dá)88.4%，最低的也占45.1%。
經(jīng)濟(jì)決定金融，金融反作用于經(jīng)濟(jì)。目前，國家正在繼續(xù)推進(jìn)西部大開發(fā)戰(zhàn)略，內(nèi)蒙古各族人民正在認(rèn)真總結(jié)經(jīng)濟(jì)建設(shè)中正反兩方面的經(jīng)驗教訓(xùn)，解放思想，轉(zhuǎn)換觀念，擯棄依賴和墨守成規(guī)、竭澤而漁思潮，走持續(xù)、健康的發(fā)展之路。金融部門也正在強(qiáng)化內(nèi)部建設(shè)，密切銀政、銀企聯(lián)系，在繼續(xù)大力支持和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時，不斷地解放和發(fā)展自己。
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